職災險將獨立 勞工強制納保             【經濟日報╱記者江睿智／台北報導】2014.01.24 03:52 am

勞委會昨（23）日宣布，將研擬職災保險自勞工保險分流，另訂職業災害保險法草案，所有受僱員工將強制納保，投保薪資上限更提高到5萬7,800元；職災費率也將大幅提高，現行平均費率0.22%將進一步提高，並以1%為上限，企業負擔將加重，初步估計，雇主負擔最多增加241億元。

現行職災保險附屬在勞工保險之中，勞委會將另訂職業災害保險草案，將職災保險與勞保脫勾，並且打破勞保僱滿五人以上才強制納保、投保薪資上限4萬3,900元兩大門檻。換言之，五人以下公司，雇主必須為員工投保職災，職災投保薪資上限到5萬7,800元。職業災害保險法草案預計4月送到行政院審查。

全台就業勞工1,103萬人，未納職災保險勞工約11%，約有124萬勞工將因強制納保而受惠。

新版職災保險亦提高對勞工保障。勞工保險處長石發基指出，新版職災保險仍以傷病、醫療、死亡、失能為四大項目，其中失能年金與遺屬年金，依目前規定是按年資依基礎年金4,000元計算給付，若是年資短的勞工發生職災，每月靠4,000元很難維持生活；新版職災保險，則提供勞工另一項選擇，即不論年資，勞工因職災重殘失去工作能力，可選擇以投保薪資50%為給付（例如以基本工資投保，即為9,524元），等於每名重殘勞工都可獲得相當年資30年的保障。

保障提高，新職災保險費率也將提高，目前職災平均費率0.22%，勞委會表示，「未來會提高，但不會超過1%」。

現行職災保險附屬勞工保險中，勞保費率 (含就業保險1%)為9.5%，由勞雇負擔；其中職災費率因各行業不同，總平均費率為0.22%，全由雇主負擔。

汽車強制險 賠款率年年高                     2014-01-23 01:51  工商時報  記者黃惠聆／台北報導

根據保發中心最新統計，去年前11月汽車強制險簽單保費89.54億元，理賠金額達87.20億元，簽單賠款率達97.39％，是近5年最高水準；2009年～2012年汽車強制險理賠比率分別是72.15％、80.1％、88.72％及96.65％。

強制險自民國87年推動以來，數度調降保險費率和保額，其中費率自民國90～102年間共調降10次，保額也多次調漲。

產險業者表示，每一受害人每一事故的死亡及殘廢給付金額，由最初的120萬元，到目前保額已提高至200萬元，但保費卻是持續下降，因此汽車強制險對產險來說是不賺錢的項目。

根據保發中心統計資料，截至去年11月底為止，賠款率最低的險種有火災險、航空險等，賠款率都只有23％左右，另外，漁船險、貨運險、工程險、責任險、信用保證險、傷害險以及健康險等，賠款率都不到5成。

兩大類醫療險 恐漲價                   2014/01/23 【經濟日報╱記者蔡靜紋、邱金蘭／台北報導】

金管會盯上醫療險，下令壽險業針對「1年期保證續保」及「採費率調整機制的長年期保單」兩大類醫療險保單，須定期檢視定價合理性，並在必要時調整費率，如此一來，恐使兩大類保單保費面臨調漲壓力。

據了解，各家壽險業者考量損失率尚可負擔、消費者接受程度等因素，對於金管會保險局新規定，目前仍按兵不動，表示「還不需要調整保費」。

醫療險是大多數國人投保的首選，常見的保單有1年期保證續保醫療險、長年期醫療險。1年期保證續保醫療險大都為非保證費率保單，但保險公司幾乎沒調整過費率。保險業者解釋，「不會輕易調整保費，不然消費者就跑光了。」

至於長年期醫療險，分為設定理賠總額上限、採費率調整機制等兩大類。採費率調整機制的保單俗稱「無理賠上限醫療險」，但與十多年前銷售的無理賠上限醫療險不同之處，在於保險公司可視情況調整保費，一直以來，僅遠雄人壽推出採費率調整機制的長年期醫療險，是該公司的長青保單，且在整體保經業者銷售的醫療險件數市占率高達52%，累計已賣出百萬張，迄今每個月仍可賣出四、五千張。

遠雄人壽主管表示，該保單為20年期繳費終身險，且中途解約無解約金，為純保障型商品；由於採費率調整機制，在保單條款中載明調整條件，但開賣以來並未遇到需要調整費率的情況。

官員表示，保險公司應加強宣導這兩項保險商品在一定條件下費率可能調整的觀念，讓業務人員及消費者充分了解費率調整機制目的。

《金融》產險禁賣死亡理賠健康險               2014-01-23 07:57  時報資訊  【時報-台北電】

為讓產險業健康險和壽險業有一定區隔，金管會昨（22）日公告，產險業經營的健康險保單除重大疾病與癌症險，不得有死亡給付項目，同時產險公會爭取多時的保證續保健康險業務，金管會也表示「尚無共識」。

保險局昨天公告「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」修正條文，其中說明產險業的健康險保單若有死亡給付，可能類似產險業經營壽險業務，產險業與壽險業經營特性不同，因此保險局認為商品也應有區隔。

保險局因而明訂，產險公司的健康險保單，除了特定的重大傷病及癌症外，一般的健康險保單不能有死亡給付項目。

金管會在民國97年開放產險業經營一年期、不保證續保的健康險（俗稱醫療險），雖然產險業的保單一般都比壽險業便宜，如先前的傷害險（意外險、旅平險），但由於不保證續保，客戶在投保時會擔心未來年紀大或生病出險就無法再投保，進而影響買氣。

產險公會近年不斷爭取逐步開放保證續保的健康險業務，但保險局表示，目前雙方仍未有共識，希望產險公會再多蒐集國外產險業經營健康險的資料，以保證續保對產險業可能的影響及風險控管機制，和保費調漲機制如何落實。

另外，保險局認為，產險業經營健康險才五年左右，理賠相關資料及經驗可能還不完整，壽險業經營該業務多年，目前都已面臨先前保費可能收取不足的問題，所以保險局對開放產險業經營保證續保健康險更謹慎。

產險公會理事長戴英祥表示，爭取保證續保健康險是今年公會重點工作之一，除了今年要推動收費出單制度，另一個就是會再向保險局爭取保證續保業務。

他認為，產險業經過三年多的整頓，市場秩序已改善很多，同時產險業的健康險都是主約性質，保費也可相對壽險便宜，開放對保戶是多一項選擇、更為有利，若不能馬上開放保證續保，建議也可先開放推出3～5年期的健康險。

產險業目前健康險保費一年約11～15億元，不到壽險業的5％，但壽險業者對產險業要加入長期健康險的市場也有較多的疑慮，不樂見主管機關太早開放。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導）

單車保險少 加買意外險自保              2014-01-23 01:51  工商時報   記者黃惠聆／台北報導

產險業者表示，目前有1、2家產險公司推出專案式自行車險，但一般單車族即使想投保，可能還買不到，由於自行車發生交通事故仍時所聞，因此單車族要自求多福，或自行加保個人意外傷害險。

蘇黎世產險表示，該公司有一張自行車險，但這一張自行車險是和捷安特所合作的「新單車守護專案」，該專案是針自捷安特全國門市賣出的原廠新車，並以購買時原製造廠定價做為保險金額，但不含任何自行升級或加購零組件或配件價格。

蘇黎世產險說，捷安特自行車車主在保險契約有效期間內，因遭受竊盜、搶奪、強盜所致整車滅失或碰撞所致損失，保險期間內累計賠償金額以保險金額為限，主要給付項目是自行車「整車失竊」與「碰撞損失」。至於自行車主騎車時所發生的意外，則建議再購買意外險來保障自身因意外發生所需的醫療費用。

新安東京產險也有推出「電動自行車綜合保險」，但也是針對「電動自行車」。新安東京產險說，電動自行車計算保費時是看電動自行車的車價，與被保險人性別、年齡無關，「肇事加減費」也不會列入保費計算因素，「電動自行車綜合保險」包括「限額車對車碰撞損失險」、「整車失竊損失險」、「第三人責任險─傷害及財損」，且不能單獨購買。

產險推健康險 排除死亡給付               2014/01/23 05:10【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】

為使產險業與壽險業經營的健康險商品有所區隔，金管會決定修改規定，明訂產險公司經營的健康險，除了重大疾病或癌症保險商品外，不得包含死亡給付項目。

金管會官員昨（22）日表示，根據保險法第138條規定，產險業經主管機關核准，可以經營傷害保險及健康保險。

過去有少數業者會設計推出，以健康險為主約，傷害險為附約的商品，如果都包含死亡給付，就等於一年期的人壽保險商品，跟經營壽險業務沒有太大差別。

在金管會保險局溝通後，這些產險公司已停售相關商品，但為了讓法規更加明確，金管會昨天預告修正「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」，明訂產險業經營健康險，除重大疾病與癌症外，不得包含死亡給付項目，以利業者遵循。

機車族 三險不可少                2014/01/21  【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

學生本周起放寒假，也進入國內機車銷售的高峰期之一。產險業者提醒，「新車」是竊賊眼中的肥羊，建議買車時順便投保，若有預算考量，至少應投保機車竊盜險、第三人責任險、乘客和駕駛人傷害險等三大險種。

自從警政署推動「機車烙印防竊措施」實施後，國內機車失竊率已大幅降低，但據警政署資料統計，去年1至11月機車失竊案仍有2.1萬件。

國泰產險經理陳文生建議，民眾可投保機車竊盜險，萬一不幸機車失竊，仍可獲得應有的保障。

除機車被偷的風險外，騎車上路最需要擔心「人的安全」問題。陳文生指出，騎車最怕的就是發生車禍，近年來民眾法制觀念及求償意識提高，連帶導致和解金額大幅攀升。

「只保強制險，我是不敢上路的。」陳文生說，強制險只提供醫療20萬元、死殘200萬元的理賠保障，並不足以因應實務需求。以國內來說，因車禍導致他人死亡被求償的金額約400萬~500萬元，但若導致對方殘廢，理賠金額往往比死亡更高，以國內法院判例來看，年輕人因車禍變成植物人，肇事人通常須付出超過千萬元賠償金，因此投保第三人責任保險時，須特別注意殘廢項目的保障額度。

此外，在機車發生交通事故時，後座乘客的危險程度，平均遠比機車騎士來得高。因此，除第三人責任保險外，陳文生也建議機車族加保乘客傷害險。

「只保別人，結果沒保自己也很危險。」陳文生提醒，機車騎士別忘幫自己加保駕駛人傷害險。

若想擁有完整保障，又有預算考量，不妨參考產險公司推出的機車險套餐。

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